Gutes Ergebnis beim europaweiten Banken-Stresstest: Nur acht von 90 getesteten Instituten fielen durch, alle deutschen Banken haben bestanden.

Frankfurt/London. Gutes Ergebnis beim europaweiten Banken-Stresstest: Nur acht von 90 getesteten Instituten fielen durch, alle deutschen Banken haben bestanden.

Acht Institute rasselten bei dem umstrittenen Krisentest durch – fünf aus Spanien, zwei aus Griechenland und eins aus Österreich. 16 weitere Banken erfüllten die Anforderungen beim Härtetest nur knapp. Insgesamt wurden 90 Institute unter die Lupe genommen.

Die Ergebnisse des Krisentests wurden am Freitagabend von der europäischen Bankenaufsicht EBA und den nationalen Aufsichtsbehörden veröffentlicht. Der Stresstest sollte prüfen, wie gut eine Bank eine Krisensituation aushalten kann und ob sie zusätzliches Kapital als Risikopuffer für harte Zeiten braucht.

Neben den acht durchgefallenen Banken kamen nach Angaben der EBA in London 16 weitere Institute beim härtesten Krisenszenario auf eine Kernkapitalquote von nur fünf bis sechs Prozent – damit schafften sie die Mindestanforderung von fünf Prozent nur knapp. Darunter waren aus Deutschland die HSH Nordbank mit 5,5 Prozent und die NordLB mit 5,6 Prozent. Hartes Kernkapital ist ein Puffer für Krisenzeiten. Dazu zählen Aktien und Gewinnrücklagen.

Am besten unter den deutschen Kandidaten schnitt die Landesbank Berlin mit einer Kernkapitalquote von 10,4 Prozent ab. Der Branchenprimus Deutsche Bank kam auf 6,5 Prozent. Bundesfinanzminister Wolfgang Schäuble (CDU) wertete die Resultate des Tests als Beleg für die Krisenfestigkeit der Branche. Er sprach von einem „positiven Signal“.

Die EU-Finanzminister pochen darauf, dass der Test diesmal nicht - wie im Vorjahr – ohne Konsequenzen bleibt. Banken, die nur mit Mühe bestanden haben, sollen unter verschärfte Beobachtung der nationalen Aufseher gestellt werden. Die durchgefallenen Banken sollen binnen drei Monaten Gegenmaßnahmen ergreifen und sich bis Jahresende mehr Kapital besorgen. Schafft ein Institut das nicht, springen die Regierungen ein – wie schon 2008 in der Finanz- und Bankenkrise.

Die Ergebnisse des Banken-Stresstest fallen mitten in eine Phase, in der sich die EU-Schuldenkrise zuspitzt. Nach tagelangem Gezerre berief EU-Ratspräsident Herman Van Rompuy für den nächsten Donnerstag (21.7.) einen Sondergipfel der 17 Euro-Länder zur Schuldenkrise ein, wie er in Brüssel mitteilte. Auf der Agenda stehe die Stabilität des Euro sowie ein neues Hilfspaket für Griechenland.

Die fünf spanischen Banken, die bei dem Test durchfielen, brauchen aus Sicht der spanischen Zentralbank kein frisches Kapital. Die Geldhäuser hätten den Test nur deswegen nicht bestanden, weil spezielle Rücklagen – eine Besonderheit des heimischen Finanzsystems - nicht berücksichtigt worden seien.

Zuvor hatten sich bereits spanische Geldinstitute und die Madrider Regierung über die Kriterien beim Stresstest für die europäischen Banken beklagt. Die spanische Kreditwirtschaft sieht sich gegenüber der Konkurrenz aus anderen Ländern benachteiligt, weil die europäische Bankenaufsicht EBA die speziellen Rücklagen nicht anrechnet.

Allerdings kam aus Spanien auch die Bank, die wie 2010 bei dem Stresstest von allen Insitituten am besten abschnitt: Dies ist die Banca March mit einer Quote von 23,5 Prozent.

Dagegen fiel die viertgrößte österreichische Bank, die Österreichische Volksbanken AG (ÖVAG), durch. Wie die Österreichische Nationalbank mitteilte, bestätigt dies die Notwendigkeit – der nach roten Zahlen in den Jahren 2008 und 2009 eingeleiteten - Restrukturierungsmaßnahmen für die Bank.

Das Negativszenario für die 90 Banken aus 21 europäischen Ländern ging von einer Rezession und der Verschärfung der Schuldenkrise aus: Die Wirtschaft im Euro-Raum schrumpft, Aktien brechen ein, die Immobilienmärkte liegen darnieder und die Banken müssen mehr Zinsen zahlen, um sich frisches Geld zu leihen – unter diesen Bedingungen hielten acht Institute dem Test nicht stand.

Einen heftigen Konflikt gab es um die Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba). Die Daten der Helaba veröffentlichte die Aufsicht nicht, weil es kurz vor der Veröffentlichung zum Streit zwischen der EBA und dem Institut gekommen war. Die Helaba hätte nach der Definition der Londoner Behörde einen zu dünnen Puffer für Krisenzeiten und wäre damit der einzige deutsche Durchfaller bei dem Test gewesen.

Der Grund: Die EBA wollte überraschend Stille Einlagen bei der Helaba unter anderem des Landes Hessen als Miteigentümer doch nicht als hartes Kernkapital anerkennen – obwohl die Helaba-Eigentümer versichert hatten, dass dieses Geld für Krisenzeiten zur Verfügung steht. Die Helaba protestierte gegen die kurzfristige Änderung der Vorgaben und veröffentlichte ihre Daten kurzerhand selbst.

Bereits am Mittwoch erklärte das Frankfurter Institut, es verfüge auch im schärfsten Szenario des Tests über ausreichend Kapital: Die harte Kernkapitalquote liege im Krisenszenario Ende 2012 mit 6,8 Prozent klar über dem geforderten Mindestwert von 5,0 Prozent. Nach den verschärften EBA-Kriterien würde die Helaba nur einen Wert von 3,9 Prozent erreichen.

Beim letzten großen EU-Krisentest vor fast genau einem Jahr waren 7 von 91 Instituten gescheitert: Fünf spanische Sparkassen, eine griechische Bank und der mit Steuermilliarden gerettete Münchner Immobilienfinanzierer Hypo Real Estate (HRE). Damals aber hatte es erhebliche Kritik gegeben, dass die Tests zu lasch gewesen seien. Denn kurz nach dem damaligen Test mussten irische Banken, die im Stresstest noch unauffällig waren, mit Milliardenbeträgen vom Staat vor dem Kollaps gerettet werden.

Sparkassenpräsident: "EU-Bankenaufsicht pateiisch!"

Sparkassen-Präsident Heinrich Haasis hat der EU-Bankenaufsicht EBA unfaire Parteinahme gegen die deutschen Landesbanken vorgeworfen. „Hier wird ganz offenbar Bankenstrukturpolitik unter dem Deckmantel vermeintlicher Finanzmarktstabilität gemacht“, sagte er am Freitag mit Blick auf den Umgang der EBA mit der Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba). Haasis stellte sich hinter die Entscheidung der Helaba, die Veröffentlichung ihrer Stresstest-Ergebnisse nach den Maßstäben der EBA zu verweigern. Das sei „konsequent“.

Die Behörde hatte die Stillen Einlagen des Landes Hessen nicht als Eigenkapital anerkannt. Die EU-Kommission, der die EBA untersteht, sieht die Landesbanken kritisch. Der Präsident des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes (DSGV) kritisierte auch die Annahme einer über die nächsten zwei Jahre unveränderten Bilanz, die bereits in die Wege geleitete Risikoabbau-Maßnahmen und Kapitalspritzen nicht berücksichtige. Dadurch würden „gesunde Institute künstlich krank geredet“, sagte Haasis. Der DSGV spricht auch für die Landesbanken, von denen zwei den Test nur knapp bestanden haben.

HSH Nordbank besteht

Die HSH Nordbank hat den europaweiten Stresstest 2011 zur Kapitalausstattung der Banken knapp bestanden. Ihre harte Kernkapitalquote liegt mit 5,5 Prozent über dem von der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA) geforderten Wert von 5,0 Prozent, wie die Landesbank für Hamburg und Schleswig-Holstein am Freitag mitteilte. Sie war in der Finanzkrise 2008 mit Milliardenhilfen der beiden Länder gerettet worden. HSH-Vorstandschef Paul Lerbinger kritisierte den Test heftig, weil er unter anderem vertragliche Verpflichtungen gegenüber den Anteilseignern nicht berücksichtigte. Die Aufseher kontrollierten 91 Banken in 21 europäischen Ländern. Auch im Vorjahr hatte die HSH den erstmaligen Test bestanden, der dieses Mal verschärft wurde.

Die neue Europäische Bankenaufsicht EBA hat am Freitag die Ergebnisse des diesjährigen Stresstests veröffentlicht. Unter den insgesamt 91 Instituten sind 13 aus Deutschland und allein 25 aus Spanien. Der Stresstest deckt damit mindestens 60 Prozent des Bankensektors in Europa und 50 Prozent in jedem einzelnen Land ab. Die Helaba wollte ihre Zahlen allerdings nach einem Streit mit den Aufsehern nicht von der EBA veröffentlicht sehen.

Alle getesteten Banken im Überblick:

BELGIEN (2)

KBC Group, Dexia

DÄNEMARK (4)

Danske Bank, Jyske Bank, Sydbank, Nykredit

DEUTSCHLAND (13)

Deutsche Bank, Commerzbank, Hypo Real Estate, Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), Bayerische Landesbank, DZ Bank, NordLB, WestLB, HSH Nordbank, Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba), Landesbank Berlin, Dekabank, WGZ Bank

FINNLAND (1)

OP-Pohjola Group

FRANKREICH (4)

BNP Paribas, Credit Agricole, BPCE, Societe Generale

GRIECHENLAND (6)

National Bank of Greece, EFG Eurobank Ergasias, Alpha Bank, Piraeus Bank, Agricultural Bank of Greece(ATEbank), TT Hellenic Postbank

GROSSBRITANNIEN (4)

Royal Bank of Scotland (RBS), HSBC, Barclays, Lloyds Banking Group

IRLAND (3)

Bank of Ireland, Allied Irish Banks, Irish Life and Permanent

ITALIEN (5)

Unicredit, Intesa SanPaolo, Monte dei Paschi di Siena, Banco Popolare, Unione di Banche Italiane (UBI Banca)

LUXEMBURG (1)

Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat

MALTA (1)

Bank of Valletta (BOV)

NIEDERLANDE (4)

ING Bank, Rabobank, ABN/Fortis Bank Nederland, SNS Bank

NORWEGEN (1)

DnB NOR Bank

ÖSTERREICH (3)

Erste Bank, Raiffeisen Bank International (RBI), Österreichische Volksbanken AG (ÖVAG)

POLEN (1)

Powszechna Kasa Oszczednosci Bank Polski (PKO Bank Polski)

PORTUGAL (4)

Caixa Geral de Depositos, Banco Comercial Portugues (BCP), Espirito Santo (ESFG), Banco BPI

SCHWEDEN (4)

Nordea Bank, Skandinaviska Enskilda Banken (SEB), Svenska Handelsbanken, Swedbank

SLOWENIEN (2)

Nova Ljubljanska Banka (NLB), Nova Kreditna Banka Maribor

SPANIEN (25)

Banco Santander, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), BFA-Bankia, Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, Grupo Banco Area, Banco Popular Espanol, Banco de Sabadell, Caixa d'Estalvis de Catalunya/Tarragona i Manresa, Caixa de Aforros de Galicia/Vigo/Ourense e Pontevedra, Grupo Banco Mare Nostrum, Bankinter, Caja Espana de Inversiones/Salamanca y Soria/Caja de Ahorros y Monte de Piedad, Grupo Banca Civica, Caja de Ahorros y M.P. de Zaragoza/Aragon y Rioja, Monte de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda/Cadiz/Almeria/Malaga/Antequera y Jaen, Banco Pastor, Grupo BBK Bank, Caixa d'Estalvis Unio de Caixes de Manlleu/Sabadell i Terrassa, Caja de Ahorros y M.P. de Gipuzkoa y San Sebastian, Grupo Banco Grupo Caja 3, Banca March, Caja de Ahorros de Vitoria y Alava, Caja de Ahorros y M.P. de Ontinyent, Colonya – Caixa d'Estalvis de Pollensa, Caja de Ahorros del Mediterraneo

UNGARN (1)

OTP Bank Nyrt

ZYPERN (2)

Marfin Popular Bank, Bank of Cyprus

(rtr/dpa/abendblatt.de)