Hamburg. Mit einem Zins deutlich unter Marktniveau will Hamburg den Immobilienerwerb erleichtern. Welche Einkommensgrenzen zu beachten sind.

Die hohen Zinsen für Immobilienkredite erschweren den Haus- und Wohnungskauf. Die Banken verlangen aktuell rund vier Prozent Zinsen. Doch Hamburg will jetzt mit einem Eigenheimdarlehen mit einem Zins von zwei Prozent gegensteuern.

Die Investitions- und Förderbank Hamburg (IFB) bietet für selbst genutztes Wohneigentum einen zinsgünstigen Kredit über maximal 150.000 Euro und einer Zinsbindung von 15 Jahren an. Der dafür verlangte Zins ist mit zwei Prozent nur rund halb so hoch wie am Markt.

Günstiger Zins von Hamburg für Familien mit mittlerem Einkommen

Allerdings gibt es für das zinsvergünstigte Darlehen Einkommensgrenzen. Bei zwei Personen liegt das zu versteuernde Einkommen bei 100.000 Euro, was nicht mit dem Bruttogehalt vergleichbar ist. Für jedes Kind unter 18 Jahren kommen noch jeweils 20.000 Euro hinzu. Eine vierköpfige Familie kann also ein zu versteuerndes Einkommen von 140.000 Euro haben.

„Nach der erfolgreichen Verbesserung der Wohnungsbauförderung im Frühjahr machen wir mit dem neuen IFB-Eigenheimdarlehen jetzt auch den Eigenheimerwerb in der Hansestadt wieder erschwinglicher“, sagt Karen Pein, Senatorin für Stadtentwicklung und Wohnen. „Junge Familien sind traditionell eine starke Käuferschicht, sie sind derzeit jedoch ganz besonders von der angespannten Lage am Wohnungsmarkt betroffen.“

Baufinanzierung: Auch Erwerbsnebenkosten können mitfinanziert werden

Gefördert wird der Neubau oder Ersterwerb von selbst genutzten Eigenheimen oder Eigentumswohnungen. Neben dem reinen Kaufpreis können auch die Erwerbsnebenkosten oder die Außenanlagen mitfinanziert werden.

Außerdem gibt sich die IFB mit dem zweiten Rang im Grundbuch bei der Absicherung zufrieden. Zusammen mit einem erstrangigen Darlehen bei einer Bank oder Sparkasse kann die monatliche Belastung so um mehrere Hundert Euro gesenkt werden.

IFB-Eigenheimdarlehen kann mit KfW-Kredit kombiniert werden

„Als IFB Hamburg kooperieren wir mit 24 Kreditinstituten, die diese Förderung der IFB Hamburg anbieten“, sagt Ralf Sommer, Vorstandsvorsitzender der IFB. Das IFB-Eigenheimdarlehen kann auch noch mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm 124 kombiniert werden. Damit sind noch einmal 100.000 Euro zu einem leicht reduzierten Zins möglich. Auch dieser Kredit kann im zweiten Rang eingetragen werden.

Wenn schon 250.000 Euro auf diese Weise finanziert werden, kann der Hauptkredit von einer Bank dann entsprechend niedriger ausfallen, was ebenfalls den Zinssatz des Bankdarlehens reduziert.