Hochsauerlandkreis. Derzeit sind die Zinsen niedrig, doch macht das die Finanzierung eines Hauses sofort günstiger? Die Finanzexperten der Banken im HSK geben Tipps:
Um den Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen, ist die Baufinanzierung einer der wichtigsten Grundsteine. Worauf dabei zu achten ist und welche Möglichkeiten der Finanzierung bestehen, erklären die Experten der Sparkasse Arnsberg/Sundern sowie der Volksbank Sauerland im Gespräch mit dieser Zeitung.
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Der Kredit
Grundlegend bieten die Banken eine breite Palette an verschiedenen und vor allem individuellen Möglichkeiten an, für eine Immobilie zu sparen oder ein Darlehen aufzunehmen. „Baufinanzierung ist ein individuelles Geschäft“, erklärt Martin Bertram, Baufinanzierungsberater der Volksbank Sauerland dazu.
Neben den gängigen Mitteln des Sparens, wie einem Bausparvertrag oder einem Darlehen zur Finanzierung, vermitteln die Volksbank und die Sparkassen auch mögliche Förderungsprogramme beispielsweise der KfW oder der Bundesförderung für energieeffiziente Gebäude (BEG). Wichtig bei der Finanzierung ist die Eigeneinschätzung und Individualität. „In der Regel besteht eine Baufinanzierung aus mehreren Modulen, die wir gemeinsam mit den Kunden aussuchen. Dazu befragen wir die Interessenten ausgiebig nach ihren Zielen, Wünschen und Vorstellungen hinsichtlich der Finanzierung“, so Tobias Beleke, Gruppenleiter Baufinanzierung des Finanz-Centers der Sparkasse Arnsberg/Sundern. Ein wesentlicher Aspekt dabei ist die Eigenleistung. „Es ist wichtig, dass sich jeder selbst einschätzen kann. Die Eigenleistung wird meist zu hoch eingeschätzt“, meint Martin Bertram.
Bedeutend für die Baufinanzierung ist außerdem die Lebensplanung des Interessenten. Schließlich sei, so sagt Bertram, die Immobilienfinanzierung kein Pkw-Kauf, sondern mit viel mehr Zeit verbunden, so dass geprüft werden müsse, ob und wie eine Finanzierung auch in Zukunft noch tragbar sei. „Generell gleicht eine Baufinanzierung eher einem Marathon, als einem Sprint. Es sollte daher darauf geachtet werden, dass die Finanzierung langfristig stabil und sicher aufgebaut ist“, verdeutlicht auch Tobias Beleke. Beim Eigenkapital gelte natürlich: je mehr desto besser. Jedoch sei die Höhe des Eigenkapitals der Interessenten immer rückläufiger, so die Experten.
Die Zinsen
Aktuell und bereits seit einigen Jahren ist das Zinsniveau niedrig. „Die Zinsen liegen, je nach Dauer der Zinsbindung und abhängig von den gestellten Sicherheiten, derzeit teilweise unter 1 Prozent“, erklärt Tobias Beleke. In den vergangenen Jahren seien die Zinsen immer weiter gesunken, momentan verharren sie seit ungefähr zwei Jahren auf dem niedrigen Niveau. Kurzfristig rechnen die Experten nicht mit einer drastischen Veränderung. Dass die Zinsen langfristig wieder steigen sei nicht unwahrscheinlich, lasse sich aber nicht genau prognostizieren.
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Niedrige Zinsen heißen außerdem nicht, dass es derzeit günstig wie noch nie zuvor ist, ein Haus zu bauen oder zu kaufen. „Heute haben wir hohe Kaufpreise und niedrige Zinsen. Damals in der Hochzinsphase waren die Kaufpreise geringer“, meint Martin Bertram. Damit gleiche sich letztendlich der Preis, auch aufgrund der aktuell hohen Nachfrage nach Wohnimmobilien, aus. Die Banken bieten allerdings Möglichkeiten, von den aktuellen niedrigen Zinsen zu profitieren. „Bei bestehenden Krediten bieten wir bereits 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung an, eine Anschlusszinsvereinbarung zu treffen. So können unsere Kunden sich langfristig die niedrigen Zinsen sichern“, sagt Tobias Beleke.
Die Online-Bank
Einfache und vor allem günstige Kredite für jeden Lebensbereich – damit werben viele Online-Banken. Doch die Sparkassen und Volksbank im HSK sehen da einige Schwierigkeiten, gerade, wenn es um eine Baufinanzierung geht. „Dort erhält man eine schnelle und einfache Finanzierung aber keine Beratung. Wenn es zu Änderung der Finanzierung kommt, kann es darum zu riesen Problemen kommen“, erläutert Martin Bertram. Die Banken bemerken, gerade aufgrund der Komplexität des Kredits für den Bau, eher weniger Konkurrenz durch Online-Banken.
„Die Kunden schätzen die räumliche Nähe zur heimischen Bank. Diese Nähe macht sich auch bei der Entscheidungsfindung bemerkbar. Durch kurze Wege sind wir in der Regel deutlich schneller in der Lage, den Interessenten eine Finanzierungszusage zu geben“, sagt Tobias Beleke.
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Außerdem seien es meist sehr starre Kredite, die von Online-Banken angeboten werden, die keine oder nur kaum individuelle Sonderwünsche berücksichtigen. Durch das geringere Personal einer Online-Bank und weniger Beratung können diese allerdings auch bessere Konditionen für Interessenten aufstellen.
Serie „Wohnen im HSK“
Die neue Serie „Wohnen im HSK“ wirft einen Blick auf die aktuellen und zukünftigen Wohnsituationen im HSK.
Wie sieht der Immobilienmarkt aktuell aus? Welche Wohnkonzepte gibt es und Wie wird sich das Wohnen in Zukunft ändern? – All das sind Fragen der Serie.
Besonders das Thema Nachhaltigkeit und energieeffizientes Wohnen wird in der kommenden Woche behandelt.
Bereits erschienen: Ein Überblick über die Baugebiete der Region, ein Serienteil über exklusive Loftwohnungen in Neheim sowie Expertentipps zum Thema Baufinanzierung.
Alle Serien-Folgen im Überblick finden Sie auch online auf www.wp.de/wohnen-hsk.
Bereits erschienen: Überblick über die Baugebiete der Region sowie ein Serienteil über exklusive Loftwohnungen in Neheim.
Alle Folgen im Überblick finden Sie auch auf der Seite www.wp.de/wohnen-hsk.
Tipps und Hinweise
Wer in Zukunft ein Haus bauen oder kaufen möchte und dafür eine Baufinanzierung abschließen möchte, dem geben die Banken folgende Tipps zur Hand, die wesentlich bei der Planung sind:
Rücklagen bedenken: Wie hoch ist mein Eigenkapital und wie viel kann ich davon einsetzen? Grundlegend werden mit dem Eigenkapital die Baunebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler etc.) abgedeckt. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto weniger kostet die Finanzierung. Ist kaum beziehungsweise kein Eigenkapital vorhanden ist ein sicheres Einkommen für den Kredit vorausgesetzt.
Gedanken über die Lebensplanung machen: Planbare Ereignisse, wie eine Ehe, Kinderwunsch oder ähnliches müssen bedacht werden, ebenso Eventualitäten wie ein plötzlicher Tod.
Was ist mir die Immobilie im Monat wert zu zahlen?
Nachhaltige Selbsteinschätzung: Ziel der Banken sei es, eine nachhaltige und zukunftsfähige Baufinanzierung zu bieten. „Wir wollen niemanden eine Finanzierung anbieten, die den Menschen früher oder später in eine Zwangsvollstreckung treibt“, so Martin Bertram. Grundlegend dafür sei allerdings, dass die Interessenten ihre finanziellen Möglichkeiten und Lebensplanung vorab realistisch einschätzen.
