Frankfurt/Main. Für 2010 kündigt der Bundesverband deutscher Banken "weitere Verspannungen" beim Zugang für Wirtschaftsunternehmen zu Krediten an. Bislang gebe es noch keine Anzeichen für eine Kreditklemme - es existiere allerdings eine "Kreditwürdigkeitsklemme".

Unternehmen in Deutschland müssen sich auch im kommenden Jahr auf einen schwierigen Zugang zu Krediten einstellen. 2010 dürfte es «weitere Verspannungen» geben, sagte der Präsident des Bundesverbandes deutscher Banken, Andreas Schmitz, am Montag in Frankfurt am Main. Bisher gebe es zwar keine Kreditklemme, sondern eher eine «Kreditwürdigkeitsklemme». «Dennoch dürfen wir keine Zeit verschenken und müssen gemeinsam - primär Banken und Wirtschaft, aber auch die Politik - nach Wegen suchen, damit die Kreditklemme nicht doch noch zuschnappt», sagte Schmitz

Sorgen bereiten den im BdB vertretenen Privatbanken vor allem die ersten beiden Quartale des kommenden Jahres, in denen die meisten Unternehmen ihre Bilanzen für 2009 vorlegen werden. Darin werde sich das ganze Ausmaß der Wirtschaftskrise widerspiegeln. Sinkende Gewinne oder gar rote Zahlen schlagen auf die Bonität der Unternehmen durch und belastet die Bilanzen der Banken, die ihnen Kredite gegeben haben. «Folglich wird deren Fähigkeit, neue Kredite zu vergeben, also genau in dem Moment eingeschränkt, in dem der Aufschwung finanziert werden muss,» sagte Schmitz, der auch Vorstandssprecher der Privatbank HSBC Trinkaus & Burkhardt ist.

Warnung vor Exzessen bei Bonuszahlungen

Um dies zu verhindern schlägt der BdB eine Wiederbelebung des Verbriefungsmarktes vor. Bei einer Verbriefung werden Kredite in Wertpapieren gebündelt und weiterverkauft, was das Eigenkapital der Banken entlastet. Als Auslöser der Finanzkrise gelten allerdings verbriefte Kredite von Kunden mit geringer Zahlungsfähigkeit insbesondere in den USA. Schmitz betonte daher, eine Rückkehr zu der vergangenen Verbriefungspolitik mit unkalkulierbaren Risiken dürfe es nie wieder geben. Bei strikten Vorgaben und hoher Transparenz könnten Verbriefungen aber genau das richtige Instrument sein, damit die Banken ihr Eigenkapital entlasten und dann auch Kredite vergeben könnten.

Die Banken in Deutschland sind nach Einschätzung von Schmitz raus aus der Finanzkrise. Zugleich betonte er angesichts der Kritik an hohen Bonuszahlungen für Banker, die Institute arbeiteten intensiv daran, ihre Vergütungssysteme noch stärker am nachhaltigen Unternehmenserfolg auszurichten. «Das Ziel ist klar kurzfristige Erfolge oder Scheinerfolge dürfen nicht belohnt werden.» Sollte es neue Exzesse bei Bonuszahlungen wo auch immer auf der Welt geben, «dann wird die Politik hier ganz gewiss alle Banken regulieren - möglicherweise sogar überregulieren. Und niemand sollte sich dann darüber wundern», warnte Schmitz. (ap)