Moers. In Moers bereitet sich die Sparkasse am Niederrhein auf steigende Zinsen beim Sparkonto vor. Doch es gibt nicht nur positive Nachrichten.

Die Erhöhung der Leitzinsen durch die Europäische Zentralbank (EZB) wirkt sich nachhaltig auf die regionalen Finanzmärkte aus. Giovanni Malaponti, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse am Niederrhein mit Hauptsitz in Moers, berichtet im Gespräch mit Matthias Alfringhaus (NRZ) von steigenden Belastungen bei Immobilienkrediten. Auch zur derzeit hohen Inflation hat er eine klare Meinung.

Wie bewerten Sie die Erhöhung der Leitzinsen?

Giovanni Malaponti: Das ist ein wichtiger, aber auch überfälliger Schritt. Die Europäische Zentralbank hat ihn lange hinausgezögert. Die hohe Inflation erfordert es, die Zinsen anzuheben. Bei einer jetzt drohenden Rezession müssten aber eigentlich die Zinsen gesenkt werden. Vor diesem Dilemma steht die EZB jetzt. Historische Vergleiche gibt es wenig, vielleicht die so genannte Stagflation Anfang der 1970er Jahre.

Hat die Sparkasse am Niederrhein Negativ-Zinsen erhoben?

Wir haben die Minuszinsen für unsere Bestandskunden nicht umgesetzt. Nur mit einem kleinen Teil von Kunden, etwa 300 von insgesamt 120.000, haben wir solche Zinsen vereinbart und damit die Vorgaben des Kapitalmarktes weitergegeben. Aber damit ist jetzt auch Schluss.

Das Zinsniveau für Immobilienkredite ist seit Jahresbeginn stark angestiegen (Symbolbild).
Das Zinsniveau für Immobilienkredite ist seit Jahresbeginn stark angestiegen (Symbolbild). © FUNKE Foto Services | Alexa Kuszlik

Wie viel Zinsen bringt ein Sparkonto mit 10.000 Euro pro Jahr bei der Sparkasse am Niederrhein?

Zurzeit sind es noch 0,001 Prozent. Wir beobachten den Markt genau und werden entsprechend reagieren. Darüber hinaus haben wir natürlich schon immer attraktive Angebote bei Wertpapieren, auch im festverzinslichen Bereich.

Jetzt steigen auch die Kosten für Kredite. Was bedeutet das fürs Immobiliengeschäft?

Das Zinsniveau für Immobilienkredite ist seit Jahresbeginn stark angestiegen, etwa um zwei Prozentpunkte. Auch der Beginn des Krieges in der Ukraine spielt hier eine Rolle. Ich nenne Ihnen ein Beispiel: Bei einer Finanzierung für einen Immobilienkredit über 300.000 Euro ist die monatliche Belastung um 500 Euro gestiegen. Beim Immobilienmarkt in der Region selbst beobachten wir aber keinen Druck auf die Preise. Der wäre erst dann gegeben, wenn die Nachfrage kleiner als das Angebot wird.

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse am Niederrhein für eine kleinen Kredit über 10.000 Euro?

Die Zinsen bei den Konsumentenkrediten liegen derzeit bei 5,49 Prozent.

Wird es weitere Erhöhungen des Leitzinses geben?

Ja, davon muss man ausgehen. Die Erhöhung jetzt ist zwar stärker als erwartet ausgefallen, aber eine weitere Erhöhung noch in diesem Jahr ist wahrscheinlich. Die EZB ist nach wie vor unter Druck, weil die Notenbank in den USA früher und stärker reagiert hat.

Was glauben Sie: Wann werden die Inflationsraten wieder niedriger?

Ich glaube, das wird in diesem Jahr, spätestens aber im kommenden passieren. Die Entwicklung hängt vom Krieg in der Ukraine und von der Rohstoffversorgung in Deutschland ab. Bei einer Gasknappheit wird es möglicherweise zunächst noch einmal kurzfristig schlimmer.