Hamburg. Die Hamburger Genossenschaftsbank baut die Telefonberatung aus und bietet Kunden eine Anleihe mit 1,9 Prozent Zinsen an.

Reiner Brüggestrat wirkt überaus zufrieden. Der Vorstandssprecher der Hamburger Volksbank bilanziert das erfolgreichste Jahr in der Geschichte der Bank. Während andere Bankchefs sinkende Erträge wegen der historisch niedrigen Zinsen und des schwierigen Wettbewerbsumfelds melden, verkündet Brüggestrat zweistellige Zuwachsraten im Kreditgeschäft und beim Zinsüberschuss sowie ein Rekord-Betriebsergebnis von 20,4 Millionen Euro. Seit 2013 lag das Durchschnittsergebnis bei 16,5 Millionen Euro.

Den Sprung, den die Genossenschaftsbank jetzt gemacht hat, führt sie auf ihre Strategie „Smartes Volksbanking“ zurück. Am Ende dieses Prozesses steht eine neue Markenstrategie mit dem Claim „Ihr seid das Volk, wir Eure Bank“, in die ein sechsstelliger Betrag investiert wird. So sollen auch jüngere Kunden angesprochen werden. „Die Resonanz auf unseren neuen Markenauftritt ist ausgesprochen gut“, sagt Brüggestrat. Bereits im vergangenen Jahr konnte die Bank 5500 neue Kunden aus Hamburg und der Metropolregion gewinnen.

Telefonische Beratung wird ausgebaut

Noch hat die Hamburger Volksbank knapp 30 Filialen. „Aber die Filiale ist nicht die Zukunft. Darüber haben die Kunden längst mit den Füßen abgestimmt“, sagt Brüggestrat. Künftig werde man zwar weniger Filialen, aber mehr Standorte haben, an denen die Hamburger Volksbank vertreten ist. „Wir werden uns da ganz an den Kunden orientieren“, sagt Brüggestrat. Details nannte er nicht. Statt einer Filiale genüge vielen Kunden inzwischen auch das Telefon. „Unser neues Dialog-Format ist bei den Kunden gut angekommen“, sagt Brüggestrat. Bis zu 17 Mitarbeiter beraten die Kunden montags bis freitags zwischen 7 und 19 Uhr am Telefon. Überwiegend kommen diese Mitarbeiter aus der Bank. „Das Personal in diesem Bereich soll weiter aufgestockt werden“, kündigt Brüggestrat an. Noch geht es am Telefon überwiegend um Serviceleistungen wie Überweisungen, Daueraufträge oder vergessene Zugangsdaten für das Online-Banking.

Hohe Immobiliennachfrage beflügelt das Kreditgeschäft

Aber auch die Beratungsleistungen sollen an Gewicht gewinnen. Künftig sollen auch die Firmenkunden von der Beratung am Telefon profitieren. Um die Kundenbetreuung außerhalb der Filialen weiter aufzuwerten, wird gegenwärtig auch Videoberatung erprobt.

Brüggestrat registriert nach wie vor eine große Zurückhaltung der Kunden, wenn es um Wertpapieranlagen geht. „Doch wir geben da nicht auf und suchen nach neuen Ansätzen, wie wir die Kunden für Wertpapiere gewinnen können.

Da Zinsanlagen gefragt sind, bietet die Hamburger Volksbank ihren 60.000 Mitgliedern eine zehnjährige Nachranganleihe an, die mit 1,9 Prozent pro Jahr verzinst wird. Im Insolvenzfall der Bank wäre das Geld allerdings verloren. Brüggestrat spricht von „einem nur theoretischen Risiko“. Für jeden Euro, der in die Anleihe investiert wird, können gleichzeitig Anteile an Nachhaltigkeitsfonds von Union Investment erworben werden, wobei die Bank auf den Ausgabeaufschlag verzichtet. „Das ist aber kein Koppelgeschäft“, sagt Brüggestrat. Auch ohne Fonds sei die Anleihe erhältlich. Freuen können sich die Mitglieder auch über eine Dividende von vier Prozent.

Bank profitiert vom Kredit der Europäischen Zentralbank

Das Kreditgeschäft konnte die Bank um 11,7 Prozent auf 1,97 Milliarden Euro steigern. Wachstumstreiber waren Immobilienfinanzierungen. Als Folge stieg der Zinsüberschuss um 11,4 Prozent auf 54,8 Millionen Euro. Die Bank profitiert dabei von einem Kredit der Europäischen Zentralbank (EZB) über 220 Millionen Euro, den sie bereits 2016 aufgenommen hat. „Statt Zinsen zu bezahlen bekommen wird von der EZB dafür jährlich 850.000 Euro“, sagt Brüggestrat. „Als Bedingung musten wir lediglich das Kreditgeschäft um jährlich ein Prozent ausweiten.“ Der Provisionsüberschuss stieg um 4,4 Prozent auf nunmehr 23,8 Millionen Euro.

Im laufenden Jahr hofft Brüggestrat erneut auf ein Ergebnis von über 20 Millionen Euro. „Dann bin ich der glücklichste Banker Hamburgs.“