Essen. . Ein historisch niedriges Zinsniveau, die Finanzkrise ist noch nicht überstanden? Wo lohnt sich da noch ein Investment? Bei unserer Telefonaktion zum Thema Geldanlage standen Banken-Experten Rede und Antwort.
Die Zinsen verharren auf historisch niedrigem Niveau, die Schuldenkrise ist noch nicht überstanden. Für Sparer gab es schon bessere Zeiten. Was machen mit dem hart verdienten Geld? Lohnt eine Investition in Aktien? Kaufe ich lieber eine Immobilie? Oder fahre ich mit einem Festgeld-Konto zurzeit am besten? Antworten auf all diese Fragen gab es bei unserer Telefonaktion zum Thema Sparen. Experten vom Bundesverband deutscher Banken standen Rede und Antwort.
Unser Sparvertrag wird fällig. Wie sollen wir die 10 000 Euro sicher neu anlegen?
Wenn Sie Wert auf Sicherheit legen, fragen Sie Ihre Bank nach einer Spareinlage. Die Angebote sind unterschiedlich, es kann sich lohnen, auch von anderen Banken Angebote einzuholen.
Ich bin 70 Jahre alt, meine Bank bietet mir einen geschlossenen Fonds an und verspricht dafür 6,25 Prozent Zins. Lohnt sich das?
Hier handelt es sich offensichtlich nicht um eine festverzinsliche Anlage, sondern um eine unternehmerische Beteiligung, die mit Risiken bis hin zum Totalverlust verbunden sein kann. Zudem ist das investierte Geld langfristig gebunden, eine schnelle Verfügbarkeit in der Regel nicht möglich. Wollen Sie das wirklich?
Ich möchte 100 000 Euro anlegen. Ich wünsche mir hohe Sicherheit und eine gute Rendite. Geht das überhaupt?
Hohe Rendite und zugleich hohe Sicherheit schließen sich aus. Sichere Anlagen wie zum Beispiel Festgeld oder Bundeswertpapiere bieten eine niedrige Verzinsung. Wollen Sie eine höhere Rendite, bedeutet das mehr Risiko. Legen Sie einen Teil Ihres Vermögens kurzfristig als Festgeld an, den anderen investieren Sie in verschiedene Unternehmensanleihen mit guter Bonität und etwa drei bis vier Jahren Laufzeit. Längere Laufzeiten machen zurzeit wegen der historisch niedrigen Zinsen keinen Sinn.
Soll ich mein Geld vom Konto holen und lieber zu Hause lagern?
Nein, denn erstens bringt es Ihnen dort keine Zinsen, und zweitens kann es Ihnen zu Hause gestohlen werden.
Lohnt es sich jetzt, eine Immobilie zu kaufen?
Die Zinsen für Baukredite sind historisch niedrig. Das spricht dafür. Doch der Kauf einer Immobilie sollte sehr sorgfältig überlegt und nicht überstürzt werden. Das regelmäßige Einkommen muss ausreichend sein. Bei der Finanzierung des Eigenheims sollte deshalb eine Reserve für Notfälle, Anschaffungen und Reparaturen eingeplant werden.
Wie soll ich 500 000 Euro anlegen?
Das hängt vom Risiko ab, das Sie bereit sind einzugehen. Grundsätzlich ist es ratsam, sein Vermögen breit zu streuen. Besprechen Sie das im Detail mit einem Berater. Er kann Ihnen Vorschläge machen, die auf Ihre persönliche Lage zugeschnitten sind. Wichtig ist zudem, regelmäßig den Anlagenmix zu überprüfen.
Soll ich mein Sparguthaben von 70 000 Euro auf drei Banken verteilen, um maximale Sicherheit zu haben?
Das ist nicht nötig. Denn in Deutschland schützt die Einlagensicherung Kundenguthaben bis zu 100 000 Euro pro Person. Noch höhere Beträge werden durch freiwillige Sicherungssysteme geschützt.
Wie kann ich mein Geld vor Inflation schützen?
Die Erfahrung zeigt, dass Sachwerte vor Inflation schützen können. Dazu gehören neben Immobilien auch Rohstoffe und Aktien. Wichtig ist auch hier eine breite Streuung.
Sind Aktien nicht viel zu riskant?
Aktien sind Risikopapiere, sie unterliegen Schwankungen. Andererseits sind Aktien Anteile an Unternehmen, verkörpern also einen Sachwert. Manche Unternehmen existieren bereits seit über 100 Jahren und haben in dieser Zeit Währungsreformen, Kriege und andere Krisen überdauert. Zudem schütten Aktienunternehmen oft auch attraktive Dividenden aus. Wer langfristig sparen und Vermögen bilden möchte, und dabei Inflationsschutz sucht, sollte auch Aktien berücksichtigen.
Lohnen sich Aktien auch für „kleine“ Sparer?
Für kleine Beträge sind Aktienfonds die bessere Lösung. Denn eine Aktienanlage sollte breit gestreut sein. Und dafür benötigen Anleger einen größeren Geldbetrag.